ChatGPT zur Anlageberatung: Taugt KI als Finanzberater?

"Hey liebe KI, was rätst du mir zur privaten Altersvorsorge?" KI-Anwendungen wie ChatGPT, Google Gemini oder Microsoft Copilot beantworten Fragen zu allen möglichen Themen, doch können sie auch bei Finanzfragen weiterhelfen? Eric Schulz, Direktor des Helmholtz Institute for Human-Centered AI in München sagt dazu: "Das hängt stark von den eigenen Fragen und Erwartungen ab. Generell würde ich aber sagen: Ja."

Hannes Saas ist Juniorprofessor mit Schwerpunkt Digitale Transformation an der Technischen Universität Kaiserslautern-Landau. Seiner Meinung nach liegen die großen Stärken von KI in der Automatisierung und Datenanalyse. Weil sie leicht sehr große Datenmengen verarbeiten kann, ermöglicht dies zum Beispiel konkrete Vorhersagen zu Markttrends und Investitionsmöglichkeiten. Schon heute werden KI-basierte Robo-Advisor von Banken oder Depotanbietern etwa fürs Portfolio-Management und zum Analysieren von Risiken eingesetzt.

Auch bei der Budgetplanung kann KI nützlich sein, zum Beispiel können Apps Einnahmen und Ausgaben kategorisieren und helfen, Finanzziele zu planen. "Durch diese Funktionen bietet KI eine wertvolle Unterstützung bei der Organisation und Optimierung persönlicher Finanzen", so Juniorprofessor Hannes Saas. Sofern ihre Nutzung gut durchdacht und an die individuellen Bedürfnisse angepasst sei, ergänzt Saas.

Da, wo es um konkrete Informationen, zum Beispiel zu Daten, Rechnungen und Zahlen geht, sind KI-Anwendungen wie ChatGPT fehleranfällig. Ein Phänomen sind sogenannte Halluzinationen: Die KI generiert fehlerhafte oder falsche Antworten, die aber plausibel klingen. In jedem Fall ist wichtig, die Informationen kritisch zu hinterfragen und zu prüfen. Die Verantwortung tragen die Nutzer letztlich selbst.

Bei Anwendungen wie ChatGPT ist außerdem bekannt, dass die Qualität der Antworten stark von der Formulierung der Fragestellung abhängig ist. Man sollte versuchen, möglichst konkrete, ausführliche Fragen zu stellen und Informationen zu sich selbst, zum Beispiel zur eigenen Risikobereitschaft, anzugeben. Laut Eric Schulz kann es auch helfen, der KI einen kleinen Selbstbewusstseinsschub mitzugeben: "Stell dir vor, du wärst der beste Finanzberater der ganzen Welt …".

Im Gegensatz zu Finanzberatern vor Ort können KI-Anwendungen ihre Nutzer nicht als Menschen mit persönlichen Lebensumständen und Charakteren kennenlernen und Ratschläge aufgrund dieses Gesamteindrucks geben. So kann ChatGPT zwar bei der Ideengenerierung helfen, jedoch beschränkt es sich auf allgemeine Informationen und gibt Nutzern keine individuelle Anlageberatung.

Das Fazit der Experten: KI-Anwendungen können bei der eigenen Finanzplanung helfen, eine persönliche Beratung kann sie aber nicht ersetzen. Eric Schulz vom Helmholtz Institute for Human-Centered AI sagt: "Ich benutze KI, um einen groben Überblick zu bekommen. Dann versuche ich mir mit zusätzlichen Informationen eine Meinung zu bilden, bevor ich ins Handeln komme."